MED finalizado sem devolução não encerra o caso. O MED só devolve o que ainda está na conta do golpista; se ela já foi esvaziada, a recuperação termina sem dinheiro. A pergunta seguinte é se o seu banco falhou, deixando passar Pix fora do seu padrão ou demorando a agir. Quando falhou, o Tribunal de Justiça de São Paulo tem mandado devolver.
Antes de começar. Esta página é para quem já contestou o Pix no aplicativo e viu a mensagem de recuperação finalizada, ou recebeu do banco a resposta de que não havia saldo para devolver. Se você ainda não contestou, faça isso agora: veja como acionar o MED.
Seu Antônio fez dois Pix para um falso funcionário do banco e percebeu o golpe meia hora depois. Contestou no aplicativo no mesmo dia. Duas semanas mais tarde, a tela mostrou “recuperação finalizada” e nenhum centavo voltou. No atendimento, ouviu que o banco “fez o que podia” e que o caso estava encerrado.
Sem registro, não há devolução. Guarde o comprovante da contestação, o resultado do MED, o boletim de ocorrência e os extratos. Anote o dia, a hora e o nome de quem atendeu em cada contato com o banco.
O MED acabou, mas o seu prazo não. O MED tem 80 dias e só funciona dentro do Pix. Para cobrar o banco na Justiça, o Código de Defesa do Consumidor dá até 5 anos (art. 27). Veja como contar o prazo.
Mesmo sem devolução, a contestação teve efeito. Ela pode levar ao bloqueio do CPF do golpista para o Pix por até 5 anos, conforme a Resolução BCB 587/2026, o que dificulta a próxima vítima.
Escolha o seu caminho
Por que o MED termina sem devolver o dinheiro
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O golpista esvazia a conta em minutos
O dinheiro cai numa conta laranja e sai logo em seguida, em vários Pix, saques ou compras de criptomoeda.
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O MED só bloqueia o saldo que encontra
Quando a contestação chega, o banco do recebedor bloqueia o que ainda está lá. Se a conta está vazia, não há o que bloquear.
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O banco do recebedor analisa e responde
Ele decide se há indício de fraude e devolve o que conseguiu reter, no todo ou em parte.
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“Finalizado” quer dizer processo encerrado
A mensagem fala do Pix, não da responsabilidade do seu banco. Se ele deixou passar operações fora do seu padrão, ou demorou a acionar o MED, a conta continua com ele.
O que fazer depois do MED finalizado
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Guarde o resultado do MED
Tire print da tela de recuperação finalizada e guarde o comprovante da contestação, com data e hora. Eles mostram que você agiu rápido.
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Compare o golpe com o seu extrato normal
Liste data, hora, valor e destino de cada Pix. Ao lado, coloque o que você costuma movimentar por mês. Vários Pix em minutos, ou valores muito acima do seu padrão, são a prova mais forte.
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Faça o boletim de ocorrência, se ainda não fez
Inclua a lista dos Pix e o resultado do MED. Veja como fazer o B.O.
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Notifique o banco pelos Correios com AR
A notificação extrajudicial pede a devolução e o registro de quando o banco recebeu a sua contestação e de quando acionou o MED. A demora entre uma coisa e outra pesa no processo.
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Avalie a ação contra o banco
Sem resposta, o caminho é a Justiça, dentro dos 5 anos. Veja quanto custa processar o banco.
O que o Tribunal de Justiça de São Paulo decidiu depois que o MED não devolveu
PagSeguro · MED não acionado por inteiro
Um falso funcionário convenceu o dono de uma loja de peças a dar acesso remoto ao celular, e saíram mais de R$ 107 mil em vários Pix num só dia, de uma conta que só recebia vendas da maquininha. A empresa avisou no mesmo dia, mas a instituição só bloqueou a conta e não acionou o MED por inteiro. O tribunal viu duas falhas: não barrar as operações fora do padrão e se omitir no MED.
Devolução de R$ 107.504,65Sem dano moral, por ser empresa
37ª Câmara de Direito Privado, 24/09/2026, processo 1000890-85.2025.8.26.0602
Bradesco · idosa, dois Pix em dez minutos
Uma correntista idosa caiu no golpe da falsa central e fez dois Pix, de R$ 43.108,56 e de R$ 60.000, em cerca de dez minutos. O tribunal disse que senha e autenticação não bastam quando as operações fogem do histórico da cliente, e manteve a condenação. O que voltou pelo MED é descontado do valor.
Devolução de R$ 103.108,56, menos o que o MED devolveu
Núcleo de Justiça 4.0, Turma II, 23/10/2026, processo 1001021-02.2025.8.26.0104
Decisões públicas, conferidas em inteiro teor. Não são casos do escritório e não garantem o mesmo resultado em outro processo.
O que separa quem recupera de quem perde depois do MED
Ver a explicação completa
O MED não decide quem tem culpa. Ele é só um pedido de devolução entre bancos, e funciona quando ainda há saldo na conta do golpista. Por isso, o resultado do MED quase nunca é o fim da história: o que o tribunal pergunta depois é se o seu banco cumpriu o dever de segurança.
Nos casos em que o consumidor ganhou, aparecem dois sinais. O primeiro é a operação fora do padrão: vários Pix em poucos minutos, valores muito acima do que a pessoa movimenta, conta que só recebia e de repente manda tudo embora. O segundo é a demora ou a omissão do banco depois do aviso: no caso da PagSeguro, a instituição soube no mesmo dia e não acionou o MED por inteiro.
Nos casos perdidos, o problema foi outro. No golpe da tarefa, o banco alertou antes de cada Pix e o cliente confirmou. No outro caso do Itaú, a cliente não conseguiu provar que avisou o banco a tempo. A lição é a mesma: registre tudo, com data e hora, e conteste no mesmo dia.
Quando o banco é condenado, o que já voltou pelo MED é descontado, como no caso da idosa do Bradesco. Você não recebe duas vezes, mas também não fica com o prejuízo.
Veja também quando o banco se nega a devolver, quando o banco do recebedor responde e o Pix que você não fez.
Em uma frase: o MED finalizado sem devolução não impede a ação contra o banco; o Tribunal de Justiça de São Paulo tem mandado devolver quando o banco deixou passar Pix fora do padrão do cliente ou demorou a agir depois do aviso, com base no art. 14 do CDC e no enunciado 479 do STJ, descontado o que o MED já devolveu.
Quando o banco pode ter de devolver mesmo depois do MED. Vários Pix em minutos, valores acima do seu padrão, conta que só recebia e passou a mandar dinheiro, demora do banco em acionar o MED depois do seu aviso ou recusa em registrar a contestação. Quando o banco alertou e você confirmou, ou quando não há prova do seu aviso, a chance cai.
O MED terminou e o dinheiro não voltou?
Envie o resultado do MED e o extrato. A análise começa pelo que o banco deixou passar e por quanto tempo ele levou para agir.
Resposta em horário comercial.
Seu caminho a partir daqui
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Entenda o seu caso
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Registre hoje
Faça o boletim de ocorrência e confira quanto tempo você tem.
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Cobre o banco
Veja quanto custa processar e como funciona a ação para recuperar o Pix.
Fontes oficiais
- Código de Defesa do Consumidor, arts. 14 e 27
- Banco Central, regulamento do Pix e do MED
- Resolução BCB 587/2026, marcação de fraude no Pix
- Resolução CMN 4.753/2019, abertura de contas e conferência do titular
- Consulta de jurisprudência do TJSP, para conferir os processos citados
Perguntas frequentes
O MED foi finalizado e o dinheiro não voltou. Perdi?
Não necessariamente. O MED só devolve o que ainda está na conta do golpista. Se o seu banco deixou passar Pix fora do seu padrão ou demorou a agir, ele pode ter de devolver, como decidiu o TJSP no caso da PagSeguro, em setembro de 2026.
O que quer dizer recuperação finalizada no MED?
Que o pedido de devolução dentro do Pix foi encerrado. Não quer dizer que o seu banco agiu certo. A mensagem fala do processo entre os bancos, não da responsabilidade de cada um.
Se o banco for condenado, recebo também o que o MED devolveu?
Não, o que voltou pelo MED é descontado. No caso da idosa do Bradesco, o TJSP manteve a devolução de R$ 103.108,56, abatido o que tinha voltado pelo MED.
O banco demorou para acionar o MED. Isso conta?
Sim, a demora ou a omissão depois do seu aviso é falha do banco. Por isso, guarde o comprovante da contestação e anote o dia, a hora e o nome de quem atendeu. Sem prova do aviso, o TJSP já negou o pedido.
Até quando posso cobrar o banco depois do MED?
Até 5 anos, pelo art. 27 do Código de Defesa do Consumidor. O prazo conta de quando você soube do golpe. Os 80 dias são só do MED.
O banco me alertou antes do Pix e eu confirmei. Ainda tenho chance?
A chance cai bastante. No golpe da tarefa julgado pelo TJSP em julho de 2026, o banco mostrou alertas de risco, o cliente confirmou e o tribunal negou a devolução. Mesmo assim, vale conferir se as operações fugiam do seu padrão.
O MED fala do Pix. A Justiça fala do seu banco.
Mande o resultado do MED e os comprovantes e receba uma resposta clara sobre o que ainda dá para fazer.
Para perdas de até R$ 10 mil, veja também o passo a passo do JC Recupera.
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Glossário rápido
Ver os termos desta página
MED: Mecanismo Especial de Devolução, o pedido de devolução dentro do sistema do Pix, com prazo de 80 dias.
Recuperação finalizada: aviso de que o pedido feito pelo MED terminou, com ou sem devolução.
Conta laranja: conta usada pelo golpista para receber e repassar o dinheiro.
Operação fora do padrão: Pix que foge do seu histórico em valor, quantidade, horário ou destino.
Culpa exclusiva da vítima: quando o tribunal entende que o prejuízo veio só da conduta do cliente, sem falha do banco.
Quem escreveu esta página. João Vitor Chaves Coelho, advogado inscrito na OAB/SP 366.776, OAB/PA 19.692 e OAB/DF 72.931, atua em direito bancário e defesa do consumidor há mais de 12 anos, com certificação CS50 Cybersecurity pela Harvard University. As decisões citadas foram lidas em inteiro teor no site do Tribunal de Justiça de São Paulo.
Conteúdo informativo, conforme o Provimento 205/2021 da OAB. Não substitui a análise individual do caso. Processos citados conferidos em inteiro teor: 1000890-85.2025.8.26.0602 e 1001021-02.2025.8.26.0104, do TJSP.